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图3：美国民间养老事业快速发展数据来源：ICI未来的方向从上面的分析可以看出，美国人虽然储蓄率较低，但其养老资金来源丰富。除住房、储蓄、直接持有的资产外，政府财政补贴的社会保障资金和税收优惠支持的民间养老投资，为美国人养老提供了丰富的物质基础。目前，我国居民储蓄率较高，但储蓄回报率较低，且面临较大的贬值压力。相信随着养老投资税优政策的推行，通过投资资本市场积累长期收益，也会成为我国居民养老的重要方式之一。

四是明确产品设立条件1、采用债权计划方式的，融资主体自有现金流占其全部应还债务本息的比例为100%（含）以上；2、采用股权计划及保险私募基金方式的，项目公司股权不得为第三方提供质押。五是规范资金管理要求保险机构督促各类主体规范项目建设管理和资金划拨，实行资金专户管理和资金进出的全流程监控，确保保险资金封闭运行、专款专用。

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